每經(jīng)記者｜袁 園    每經(jīng)編輯｜黃博文    

“最近北京降溫，離冬天不遠了，我也要開始收拾東西了。”近日，北京王阿姨在感慨降溫的同時，也開始盤算起她后續(xù)的行程。作為資深“候鳥人”，王阿姨每到冬天都要去三亞住3個月左右，以躲避北京的寒冷，這也成了王阿姨多年來雷打不動的習(xí)慣。

記者注意到，隨著老年人對養(yǎng)老生活質(zhì)量的要求不斷提高，旅居已成為近年來養(yǎng)老領(lǐng)域的熱門話題。“旅居養(yǎng)老火起來，背后反映的是中國老年人生活觀念的一次轉(zhuǎn)變。”知名商業(yè)顧問霍虹屹對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。在他看來，以前講養(yǎng)老，更多是“安度晚年”，而現(xiàn)在的老年人更想要“活得有趣、有品質(zhì)”。北方冬天太冷，南方氣候溫和，這本身就有自然遷徙的動力。但真正支撐旅居養(yǎng)老熱的，不只是氣候，更是人心。很多老年人希望在晚年還能換個環(huán)境，結(jié)識新朋友，過有節(jié)奏、有風(fēng)景的生活。

在老年人旅居需求的推動下，與養(yǎng)老行業(yè)具有天然關(guān)聯(lián)的保險機構(gòu)也紛紛布局旅居養(yǎng)老?；艉缫僬J為，保險公司具有天然的資金優(yōu)勢、風(fēng)險管理和精算能力以及龐大的中老年客戶群體，這為其進入旅居養(yǎng)老領(lǐng)域提供了天然的客戶基礎(chǔ)和品牌信任度。

地方政府紛紛行動起來

中國旅游研究院預(yù)測，“十四五”時期末我國出游率較高、旅游消費較多的健康老年人將超過1億人，老年人已經(jīng)成為旅游市場的重要消費群體。隨著老年人規(guī)模擴大和旅居養(yǎng)老滲透率上升，旅居養(yǎng)老將逐步由小眾市場向主流市場轉(zhuǎn)變，進入快速發(fā)展期。

相關(guān)政策意見也已出臺，以響應(yīng)老年人的旅居需求并助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。2024年1月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，指出要培育旅居養(yǎng)老目的地，開展旅居養(yǎng)老推介活動；2025年初，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》，再次提出要因地制宜發(fā)展康養(yǎng)旅居等新業(yè)態(tài)，推動旅居養(yǎng)老目的地建設(shè)。

在國家政策加持下，地方政府紛紛行動起來，從自然生態(tài)資源豐富的云南、貴州、海南，再到養(yǎng)老創(chuàng)新服務(wù)較為成熟的浙江等省份，各地都在因地制宜推動旅居養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，康養(yǎng)社區(qū)、旅居養(yǎng)老綜合體等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年1~7月，云南省接待旅居老人達43萬人次，同比增長46%。

“從趨勢看，政策環(huán)境越來越友好。中央文件多次提出要發(fā)展旅居養(yǎng)老，地方政府也在建設(shè)旅居示范區(qū)，再加上老齡化速度加快、養(yǎng)老需求升級，中國旅居養(yǎng)老市場的基礎(chǔ)是扎實的。按目前業(yè)內(nèi)測算，到2035年，中國旅居康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)?？赡苓_到5萬億元。雖然這個數(shù)字還在動態(tài)調(diào)整中，但方向非常明確，那就是它會是一個高速增長的產(chǎn)業(yè)。”霍虹屹對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，未來5年是旅居養(yǎng)老從“概念期”走向“標(biāo)準化期”的關(guān)鍵窗口。

多家險企開啟旅居之路

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，中國太保、中國太平、新華保險、泰康保險、友邦保險、大家保險、德華安顧人壽、信美人壽等險企已有旅居養(yǎng)老產(chǎn)品線。其中，大多險企采用“保險產(chǎn)品+旅居養(yǎng)老”模式，即客戶購買旗下保險產(chǎn)品可獲得旅居地入住資格，享受免押金入住、優(yōu)先入住等權(quán)益，以此實現(xiàn)保險產(chǎn)品和旅居養(yǎng)老服務(wù)的聯(lián)動。

從模式來看，大中型險企主要依托旗下的養(yǎng)老社區(qū)來布局旅居業(yè)務(wù)，讓客戶能在不同地域的養(yǎng)老社區(qū)流動和居住。以泰康保險為例，其旗下的泰康之家已在全國布局了37城46個項目，24個城市27家社區(qū)開業(yè)運營。其中，蘇州泰康之家·吳園和杭州泰康之家·大清谷先后被授牌成為長三角區(qū)域首家和浙江省首家“5A級旅居養(yǎng)老基地”；成都泰康之家·蜀園也被授牌成為四川省首批“旅居養(yǎng)老基地”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年初，已有超過1400位泰康居民在泰康之家各地園區(qū)候鳥旅居。此外，泰康之家各社區(qū)還累計接待了近30萬人次的全國各地客戶，進行旅居體驗。

中小型險企則主要依托外部的服務(wù)資源和養(yǎng)老資源來提供相應(yīng)的旅居服務(wù)。以信美人壽為例，其會定期發(fā)布旅居體驗團，購買其保險產(chǎn)品的會員和客戶可以通過官方App來預(yù)約參與資格。

“保險機構(gòu)布局旅居養(yǎng)老領(lǐng)域，具有獨特的優(yōu)勢。”中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。首先，保險機構(gòu)擁有龐大的客戶群體，其中不乏具有旅居養(yǎng)老需求和能力的老年人，這些客戶對保險機構(gòu)有一定的信任度，為險企開展旅居養(yǎng)老業(yè)務(wù)提供了堅實的客戶基礎(chǔ)；其次，保險機構(gòu)資金實力雄厚，具備強大的資金籌集和運作能力，能夠投入大量資金用于旅居養(yǎng)老項目的建設(shè)、運營和管理，包括建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)、購置房產(chǎn)、完善配套設(shè)施等，為老年人提供高品質(zhì)的旅居環(huán)境；再者，保險機構(gòu)風(fēng)險管理經(jīng)驗豐富，其本身以風(fēng)險管理為核心，在旅居養(yǎng)老項目中，能夠更好地識別和應(yīng)對諸如健康風(fēng)險、安全風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保障老年人的權(quán)益和項目的穩(wěn)定運行。

專家建議中小險企慎入

與此同時，險企在旅居養(yǎng)老方面也存在一些短板。例如，旅居養(yǎng)老跨地域運營，對服務(wù)標(biāo)準化和政策協(xié)調(diào)要求高，保險機構(gòu)在這些資源的整合和協(xié)調(diào)上可能面臨困難，導(dǎo)致服務(wù)效率不高。

當(dāng)然，這些問題也是可以解決的。袁帥認為，險企可以通過與專業(yè)院校合作、開展內(nèi)部培訓(xùn)等方式，引進和培養(yǎng)醫(yī)療護理、養(yǎng)老服務(wù)等方面的專業(yè)人才，提升服務(wù)水平，或者加強與各類資源方的合作，建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，實現(xiàn)資源的有效整合和共享，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

當(dāng)前，旅居養(yǎng)老還是一個相對新鮮的事物，對于想要切入旅居養(yǎng)老的中小型險企，霍虹屹建議，中小險企要比大公司更審慎、更靈活。

首先，中小險企可以先從“輕資產(chǎn)合作”切入，比如和已有旅居養(yǎng)老基地合作，通過保險產(chǎn)品嵌入旅居權(quán)益，或者成為合作項目的保障方、會員體系共建方。這樣既能試水，又能積累經(jīng)驗。

其次，要選定細分領(lǐng)域，比如候鳥型養(yǎng)老、溫泉康養(yǎng)、文化旅居等，用特色和服務(wù)質(zhì)量取勝。此外，也可以做季節(jié)性會員制、區(qū)域聯(lián)動制，形成“小而精”的模式。

再者，中小險企要非常注重口碑。第一批客戶的體驗，往往決定品牌的生死。服務(wù)上要有溫度，流程上要注意細節(jié)，價格上要透明。旅居養(yǎng)老不是簡單的住宿，而是信任經(jīng)濟。

最后，要主動擁抱地方政府的政策紅利。現(xiàn)在很多地方都在出臺旅居養(yǎng)老扶持政策，土地、稅收、審批都有傾斜。中小險企可以通過與地方合作，借助資源、政策和場地，降低進入成本。把“金融智慧”和“地方資源”結(jié)合起來，反而能形成靈活的競爭力。