每經(jīng)記者｜趙景致    每經(jīng)編輯｜董興生    

臨近年末，銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，多家銀行的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品年化利率已經(jīng)跌破3%并進(jìn)一步下探，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。

近期，有報(bào)道稱深圳部分銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率繼續(xù)下調(diào)，最低可至年化2.2%。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電多家銀行，發(fā)現(xiàn)2.2%利率產(chǎn)品已無(wú)蹤跡，目前市場(chǎng)最低利率為2.35%。

2.2%利率產(chǎn)品已無(wú)蹤跡

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是銀行等金融機(jī)構(gòu)，向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)發(fā)放的用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，一般有信用類和非信用類。

記者注意到，此前深圳有銀行發(fā)放的用房產(chǎn)抵押的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，利率最低可至2.20%。目前，該利率貸款產(chǎn)品已停止。

“2.2%利率的產(chǎn)品已經(jīng)停了?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士稱。此前，有一家城商行的深圳分行推出了年化利率2.2%的個(gè)人抵押經(jīng)營(yíng)貸款，但是期限只有一年，到期還需要做轉(zhuǎn)貸，“目前也已經(jīng)停掉了”。

該人士指出，整體來(lái)看，目前深圳個(gè)人抵押經(jīng)營(yíng)貸款利率最低為2.35%。

“我們現(xiàn)在利率最低是2.35%，額度最長(zhǎng)為30年，還款方式可以選擇等額本息或者先息后本，貸款（抵押）成數(shù)最高是八五成，正常批下來(lái)是七五成?！敝楹ＨA潤(rùn)銀行深圳一家支行工作人員對(duì)記者表示。

招商銀行深圳分行一名個(gè)貸經(jīng)理表示，目前招行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率最低為2.4%，“申請(qǐng)材料需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水，再加上房子的紅本”。

光大銀行深圳一名個(gè)貸經(jīng)理表示，目前該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最低利率為2.35%?！拔覀冦y行沒(méi)有過(guò)2.2%的情況，最近都是2.35%，之前6月份的時(shí)候其他銀行推出過(guò)2.2%的利率，現(xiàn)在也已經(jīng)停了。”

中國(guó)銀行深圳一家支行個(gè)貸經(jīng)理表示，該行目前個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率大概在2.65%到2.75%之間。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率已低于1年期LPR

中國(guó)人民銀行官網(wǎng)顯示，目前1年期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）為3%，5年期LPR為3.5%。目前，深圳個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最低利率已低于1年期LPR65個(gè)基點(diǎn)。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平指出，這主要是因?yàn)?，在有效信貸需求不足情況下，商業(yè)銀行為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶，在LPR基礎(chǔ)上又進(jìn)行了進(jìn)一步的讓利。

楊海平表示，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸也屬于普惠型小微企業(yè)貸款，“商業(yè)銀行為完成普惠型小微企業(yè)貸款的考核任務(wù)，也可能會(huì)采取降低利率的措施，搶抓這類資產(chǎn)”。

“但是從風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)相比個(gè)人消費(fèi)貸款明顯要高一些，建議監(jiān)管部門和市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行一定的規(guī)范和引導(dǎo)?！睏詈Ｆ奖硎?。

記者注意到，今年7月份，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)曾發(fā)布《深圳市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展自律公約》，其中強(qiáng)調(diào)規(guī)范市場(chǎng)秩序，反對(duì)“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)，重點(diǎn)加強(qiáng)定價(jià)、授信等行為管理，涵養(yǎng)良好金融生態(tài)。

此外，公約從落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制、深化場(chǎng)景化金融服務(wù)、建立小微企業(yè)貸款定價(jià)機(jī)制、降低小微企業(yè)綜合融資成本、嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作行為等多個(gè)方面作出自律約定。

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